БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ В МЕЖДУНАРОДНОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ: СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РЕГУЛИРОВАНИЯ

Одним из важнейших направлений деятельности кредитных организаций является выдача банковских гарантий (гарантийные операции банков). Высокий уровень абстрактности, однотипность и массовость таких операций создают объективные предпосылки для унификации их правового регулирования. И хотя внутреннее законодательство различных государств содержит нормы, регулирующие данный вид деятельности, наряду с ними применяются договорные, а также обычно-правовые нормы международного характера, сложившиеся в межбанковской практике, которые получили одобрение международных деловых кругов в лице Международной торговой палаты (МТП) и используются в международных банковских операциях. В силу наличия как национально-правового, так и международно-правового регулирования деятельности банков по выдаче гарантий можно говорить о комплексном характере такого регулирования и, следовательно, об отнесении соответствующих норм к области международного банковского права .

В гарантийных операциях, обслуживающих международный коммерческий оборот, участвуют банки различных государств, тем самым создаются предпосылки для применения не только внутригосударственных норм, но и норм международного характера, т.е. норм международного банковского права. Возрастанию роли банковских гарантий как правового института способствуют по меньшей мере два обстоятельства: во-первых, возможность использования банковской гарантии для обеспечения исполнения любых видов сделок как финансового (кредитование), так и нефинансового характера (подряд, поставка); во-вторых, возможность использования банковской гарантии для ускоренного возмещения гражданско-правового ущерба, возникшего вследствие ненадлежащего исполнения договорных обязательств.
Как справедливо указывал А.А. Рубанов, в последней четверти минувшего века в странах с развитой рыночной экономикой обнаружился новый взгляд на проблему возмещения вреда, причиненного неисполнением гражданско-правовых договоров. Его сущность состоит в том, что получение такого возмещения рассматривается как деловая операция. Корпорации, планируя свои действия, осуществляют также и оценку ликвидации негативных последствий, которые могут наступить в случае неисполнения договоров. При этом во внимание принимаются не только нормы гражданского права, определяющие ответственность за неисполнение договоров, но и вся совокупность сопутствующих обстоятельств. При подобном планировании главным критерием является время, необходимое, чтобы вред, причиненный неисполнением договора, оказался бы возмещенным. При этом учитывается быстрота рассмотрения соответствующих споров в судах (арбитражах), сложность применяемых этими судами процессуальных форм, загруженность судов делами, процент судебных ошибок. Кроме того, придается значение числу вышестоящих судебных инстанций, имеющих право пересматривать решения нижестоящих судов, быстроте рассмотрения ими жалоб на решения таких судов, оценивается процент отмены решений нижестоящих судов и быстрота повторного рассмотрения споров. Уделяется внимание оценке исполнительного производства с точки зрения его быстроты .

Библиографический список и примечания:
1. Лазарева Т.П. Банковская гарантия во внешнеэкономической деятельности // Правовое регулирование внешнеэкономической деятельности / Под ред. А.С. Комарова. М., 2001; Гудовичева Л.Б. О банковской гарантии как способе обеспечения исполнения обязательств в международном частном праве // Цивилистическая практика. 2005. N 2.
2. Рубанов А.А. Международные вопросы ускоренного возмещения гражданско-правового вреда // Государство и право. 2000. N 8. С. 70.
3. Там же.
4. Колесник Г., Зубарева О. Существенные условия соглашения о предоставлении банковской гарантии // Хозяйство и право. 2001. N 9; Сойко Р.П. Особенности правового регулирования банковской гарантии // Банковское право. 2002. N 4; Сойко Р.П. Банковская гарантия в хозяйственной деятельности предприятий // Банковское право. 2003. N 1; Садиков О. Гарантийные обязательства в гражданском праве // Хозяйство и право. 2004. N 9; Бирюкова Л.А. Банковские гарантии: теория и практика. М., 2004; Рассказова Н.Ю. Банковская гарантия по российскому праву. М., 2005; Боярская Е.Ю. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. N 1; Емелин А., Узденов Ш. Проблемы использования банковских гарантий при осуществлении туристской деятельности // Хозяйство и право. 2007. N 11; Вершинин С.Н. Особенности выдачи банковской гарантии в законодательстве Российской Федерации // Банковское право. 2007. N 2.
5. Horn N., Wymeersch E. Bank Guarantees, Standby Letters of Credit and Performance Bonds in International Trade // Horn N. (ed.) The Law of International Trade Finance. Boston, 1989. Vol. 6. P. 459, 460; Bertrams R. Bank Guarantees in International Trade. The Hague, 2004; Kurkela M. Letters of Credit and Bank Guarantees under International Trade Law. Oxford, 2007; Aubin P. International Bank Guarantees Handbook. The Hague, 2010.
6. Жамен С., Лакур Л. Указ. соч. С. 216, 217; Day D., Griffin B. The Law of International Trade. London, 1993. P. 146 - 149.
7. Рубанов А.А. Международная унификация правил о банковской гарантии и Гражданский кодекс России // Хозяйство и право. 2000. N 5; Быкова И.Н. Понятие банковской гарантии в унифицированных международных актах и Гражданском кодексе Российской Федерации // Актуальные проблемы гражданского права: Сб. статей / Под ред. О.Ю. Шилохвоста. М., 2004. Вып. 8; Шакиров Р.Р. Гражданский кодекс Российской Федерации и нормы международного частного права в отношении банковской гарантии // Юрист. 2007. N 1; Лазарева Т.П. Банковские обязательства в международном коммерческом обороте: вопросы унификации права // Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения. 2008. N 1.
8. Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. 2006. N 113. Ст. 2/1243; 2010. N 15. Ст. 1666.
9. Нью-Йоркская конвенция вступила в силу с 1 января 2000 г. К настоящему времени ее участниками являются восемь государств (Беларусь, Габон, Кувейт, Либерия, Панама, Сальвадор, Тунис, Эквадор). США Конвенцию подписали, но не ратифицировали. Россия в ней не участвует.
10. Овсейко С. Комментарий к Конвенции ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах // Банковское право. 2001. N 3. С. 54 - 64.
11. Ерпылева Н.Ю., Касенова М.Б. Международное частное право: Учебно-методический комплекс: В 2 кн. М., 2008. Кн. 2. С. 680 - 683. В силу малой применимости данных Унифицированных правил Публикация N 325 была удалена из списка публикаций МТП в 2003 г.
12. Новая редакция данных Унифицированных правил была принята в 2009 г. и вступила в силу с 1 июля 2010 г. Именно поэтому в официальном названии упоминается 2010 г., а не год их принятия.
13. Голышев В.Г. Банковская гарантия: некоторые вопросы правовой природы // Банковское право. 2003. N 2.
14. Олейник О.М. Банковская гарантия и проблемы ее применения // Хозяйство и право. 1996. N 1. С. 64; Он же. Основы банковского права. М., 1997. С. 359.
15. Ведомости Съезда народных депутатов СССР и Верховного Совета СССР. 1991. N 26. Ст. 733.
16. Рожкова М. О выдаче страховщиками банковской гарантии // Хозяйство и право. 2009. N 1.
17. Pierce A. Demand Guarantees in International Trade. London, 1993. P. 15.
18. Ефимова Л.Г. Банковская гарантия: понятие и практическая применимость // Хозяйство и право. 1996. N 3. С. 119.
19. Holden M. Law and Practice of Banking. London, 1993. P. 201.
20. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 2000. С. 265, 266.
21. В белорусском законодательстве данной формулировке адекватно корреспондирует формулировка ст. 167 БК РБ.
22. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. М., 1998. С. 478.
23. Сойко Р.П. Способы обеспечения регрессного требования при предоставлении банковской гарантии и порядок прекращения гарантийных обязательств // Банковское право. 2003. N 3.
24. Прекращение обязательства гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии по основаниям, предусмотренным в п. п. 1, 2 и 4, не зависит от того, возвращена ли ему банковская гарантия.
25. По российскому праву гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала (п. 2 ст. 378 ГК РФ).
26. Согласно части 7 ст. 165 БК РБ обязательными условиями банковской гарантии являются условия, содержащие указания на срок, на который выдана банковская гарантия, или обстоятельство (событие), при наступлении которого прекращается обязательство гаранта по банковской гарантии (срок действия банковской гарантии). На основании п. 2 ст. 374 ГК РФ требование бенефициара должно быть предоставлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.
27. Витрянский В.В. Банковская гарантия // Хозяйство и право. 1998. N 10. С. 12.
28. Байгушева Ю. Обоснование обязательства гаранта // Хозяйство и право. 2005. N 4; Гаврин Д. Особенности возникновения и прекращения правоотношения между гарантом и бенефициаром по банковской гарантии // Хозяйство и право. 2008. N 11.
29. Смирнова П.В. О принципе независимости обязательства гаранта в банковской гарантии // Банковское право. 2003. N 1. С. 28 - 30; Кузнецова Л.В. Независимость банковской гарантии // Право и экономика. 2008. N 5, 10.
30. Гонгало Б.М. Обеспечение исполнения обязательств. М., 1999. С. 52.
31. Станкевич А.В. Соглашение о выдаче банковской гарантии: проблемы теории и практики // Журнал российского права. 2006. N 1; Буркова А.Ю. Договор о выдаче банковской гарантии и его обеспечение // Банковское право. 2007. N 1.
32. Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1998. N 3.
33. Резго П.Г. Проблемы гражданско-правового регулирования отношений по банковской гарантии в Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. М., 2003. С. 26.
34. Петровский Ю.В. Банковская гарантия в российском гражданском праве: Дис. ... канд. юрид. наук. Екатеринбург, 2001. С. 102 - 105.
35. Новоселова Л.А. Поручительство и банковская гарантия // Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е.А. Суханова. М., 1997. С. 289.
36. Станкевич А.В. Указ. соч. С. 152.
37. Бирюкова Л.А. Указ. соч. С. 48.
38. Там же. С. 42, 43.
39. Аванесова Г.А. Соглашение о предоставлении банковской гарантии // Хозяйство и право. 1999. N 3. С. 66.
40. Бирюкова Л.А. Указ. соч. С. 49.
41. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001. С. 595.
42. Трофимов К. Использование банковских гарантий в международных и отечественных контрактах // Хозяйство и право. 1999. N 11. С. 45.
43. Следует различать обязательство гаранта перед бенефициаром, предел которого ограничивается уплатой денежной суммы, на которую выдана гарантия, и ответственность гаранта перед бенефициаром за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по банковской гарантии, предел которой не ограничен, если иное не оговорено в тексте гарантии (ст. 377 ГК РФ и ст. 175 БК РБ). См.: Сойко Р.П. Ответственность за нарушение обязательств из отношений по банковской гарантии // Банковское право. 2003. N 2.
44. Бюллетень нормативных актов министерств и ведомств РФ. 1993. N 6.
45. СЗ РФ. 2005. N 30 (ч. I). Ст. 3105; 2009. N 52 (ч. II). Ст. 6441. Новая редакция настоящего Закона вступила в силу с 1 июля 2007 г.
46. Коваленко Е.П. Правовая природа банковской гарантии в таможенной сфере // Право и экономика. 2007. N 11.
47. Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2006. N 46.
48. Kelly-Louw M. Selective Legal Aspects of Bank Demand Guarantees: The Main Exceptions to the Autonomy Principle. Berlin, 2009; Svarca I. First Demand Bank Guarantees: First Demand Bank Guarantees for the Security of International Contractual Obligations. Berlin, 2010.
49. Панченко З.В. О сроках банковской гарантии // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. N 1.
50. Инструктирующая сторона означает сторону, отличную от контргаранта, которая дает инструкции о выдаче гарантии или контргарантии и отвечает за предоставление возмещения гаранту, а в случае контргарантии - контргаранту. Инструктирующей стороной может выступать как принципал, так и иное лицо.
51. Вершинин С.Н. Правовые основы выплаты гарантийной суммы по банковской гарантии // Юрист. 2007. N 2.
52. Требование означает подписанный бенефициаром документ, содержащий требование платежа по гарантии. Надлежащее требование означает требование, удовлетворяющее критериям надлежащего представления. Надлежащее представление по гарантии означает представление, соответствующее, во-первых, условиям самой гарантии; во-вторых, настоящим Правилам в той мере, в какой они согласуются с этими условиями; и, в-третьих, при отсутствии соответствующих положений в гарантии или настоящих Правилах - международной стандартной практике для гарантий по требованию (ст. 2 Правил 2010 г.).
53. См.: Раздел 5 "Аккредитивы" ЕТК США // Единообразный торговый кодекс США. Официальный текст 1990 г. Серия "Современное зарубежное и международное частное право". М., 1996. С. 258 - 267.
54. Рубанов А.А. Международная унификация правил о банковской гарантии и Гражданский кодекс России // Хозяйство и право. 2000. N 5. С. 56 - 67.
55. Рубанов А.А. Международные вопросы ускоренного возмещения гражданско-правового вреда. С. 62 - 64.
56. Термины "принципал" ("гарант") используются в Нью-Йоркской конвенции применительно к независимой гарантии, а приказодатель/эмитент - применительно к резервному аккредитиву.
57. Рубанов А.А. Международные вопросы ускоренного возмещения гражданско-правового вреда. С. 75.
58. Там же.
59. Там же.
60. В последнее время институт банковской гарантии неоднократно служил предметом диссертационных исследований. См.: Аванесова Г.А. Применение банковской гарантии в товарном обороте: Дис. ... канд. юрид. наук. М., 1999; Петровский Ю.В. Банковская гарантия в российском гражданском праве: Дис. ... канд. юрид. наук. Екатеринбург, 2001; Резго П.Г. Проблемы гражданско-правового регулирования отношений по банковской гарантии в Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. М., 2003; Волошина М.В. Банковская гарантия: Дис. ... канд. юрид. наук. СПб., 2003; Бирюкова Л.А. Гражданско-правовое регулирование отношений, связанных с использованием банковской гарантии: Дис. ... канд. юрид. наук. Екатеринбург, 2003.